农商银行违规报告

农商银行违规报告范文

在经济发展迅速的今天，我们使用报告的情况越来越多，多数报告都是在事情做完或发生后撰写的。那么报告应该怎么写才合适呢？以下是小编收集整理的农商银行违规报告范文，希望对大家有所帮助。

各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：

为落实xxx和xxx关于减税降费、减轻企业负担的重要决策部署，规范银行服务收费行为，更好支持实体经济发展，银xxx决定自20xx年6月起开展银行违规涉企服务收费专项治理工作。现就有关事项通知如下：

一、目标导向

通过此次专项治理，督促银行机构严格落实各项服务价格规定，加强服务价格管理，规范涉企服务收费行为，降低企业融资成本，减轻企业负担。对于违规涉企服务收费行为，坚决查处，抓典型案例公开曝光。同时，鼓励各银行机构进一步梳理银行服务收费业务，努力挖掘为企业进一步减费让利的空间。

二、工作安排

（一）机构自查

1.组织开展。各银行机构（政策性银行、大型银行、股份制银行、邮储银行、外资银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行）负责组织实施本机构自查。各银行机构的上级机构要对下级机构自查情况进行检查。银xxx各银行机构监管部门和各银保监局负责组织推动和督促指导辖内银行机构开展自查。自查范围包括20xx年1月1日至20xx年3月末期间办理的各类涉企服务收费业务，以及20xx年3月末仍在开展的各类涉企服务收费业务，可根据实际情况适当追溯或延伸。

2.自查要求。各银行要根据检查要点（附件1）结合自身特点细化自查方案，认真组织实施，落实主体责任，对自查结果应建立问题台账，并逐条明确自纠措施和问责措施。自查发现违规线索的，要及时向监管部门报告；涉嫌违法犯罪的，要及时移送司法机关。对应查未查、应发现未发现、应处未处和处理不到位的问题，监管部门一经发现查实应依法从重处罚。

（二）监管检查

1.组织开展。各银保监局应高度重视本次专项治理，在辖内银行机构自查自纠的基础上开展监管抽查。可将其纳入银行机构“巩固治乱象成果促进合规建设”专项工作统筹部署，合理调配监管资源、安排抽查时间，确保抽查质效。各银保监局应根据问题导向，结合日常监管和舆情信息，在辖内至少选择3家属地监管银行机构进行抽查，其中至少1家为地方法人银行机构。抽查范围包括20xx年1月1日至20xx年3月末期间发生的各类涉企服务收费业务，以及被查机构20xx年3月末仍在开展的各类涉企服务收费业务，可根据实际情况适当追溯或延伸。

3.监管措施。各银保监局根据检查要点认真组织抽查。对于抽查发现的问题，督促相关机构严肃整改，并视情况采取审慎监管措施与行政处罚措施。涉嫌违法犯罪的，要及时移送司法机关。

三、报告要求

（一）机构自查报告

1.报告路径和时间。各银行机构法人应在汇总分支机构自查情况基础上形成自查报告（文字及附表），于20xx年7月31日前报送监管部门。其中，银xxx直接监管的法人机构报送至对口的机构监管部门，地方法人机构将自查报告报送至属地银保监局。银行各级分支机构应将本级自查报告抄送属地银保监局。

各银保监局按机构类别（城市商业银行、民营银行、农村中小银行机构、外资银行）汇总银行自查情况，并应加强审核，形成本辖区汇总报告（含附表），于20xx年8月20日前报送至相应机构监管部门，抄送创新部、银行检查局。

各机构监管部门按照机构类别（政策性银行、大型银行和邮储银行、股份制银行、城市商业银行、农村中小银行、外资银行）形成本条线汇总报告，于20xx年9月10日前送创新部，并抄送银行检查局。

2.报告要求。自查报告应重点突出、内容详实，包括但不限于：自查组织实施情况、自查基本情况与总体评价、自查发现的主要问题、问题存在的原因及分析、整改问责情况，相关政策建议。

（二）监管检查报告

1.报告路径和时间。各银保监局应就辖内银行涉企服务收费监管检查情况形成汇总报告（文字及附表），于20xx年11月15日前报送至银行检查局，并抄送创新部。

2.报告要求。监管检查报告应重点突出、内容详实，包括但不限于：监管检查组织实施情况，检查基本情况与总体评价，检查发现的主要问题，银行机构整改问责情况，已采取和拟采取的审慎监管措施与行政处罚措施，相关政策建议。报告应附至少2个典型案例。

（三）总结报告

创新部根据各机构监管部门提供的分机构类别自查汇总报告，汇总形成机构自查总结报告。

银行检查局根据各银保监局提供的监管检查汇总报告，汇总形成监管检查总结报告。

四、工作要求

（一）提高思想认识。各银行机构和各级监管部门要充分认识银行违规涉企收费专项治理工作的重要性，以高度的责任感组织开展自查自纠、监管检查和问责整改，坚持问题导向，明确组织机制，严格落实责任，确保工作质量。

（二）严肃工作纪律。各级监管部门要严格贯彻落实中央八项规定精神，自觉遵守各项制度规定，做好保密工作，依法廉洁开展检查工作。对违反各项纪律的行为要坚决纠正，严肃查处。

（三）加强统筹协调。为落实中央办公厅印发的《关于解决形式主义突出问题为基层减负的通知》要求，更好为基层松绑减负，防止层层加码，提高工作实效，本次银行违规涉企收费专项治理工作可与我会现有现场检查及相关专项工作结合开展。专项治理工作期间，银xxx各监管部门和各级派出机构可与市场监管部门、发展改革部门、价格管理部门、财政部门等加强沟通协调，共同推动违规涉企收费专项治理工作。

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。

它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化有关。

文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌 ……此处隐藏3490个字……了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。

今年以来，XX市XX区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：

　一、高度重视，组织领导到位

自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

二、抓合规意识教育，培训学习到位

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班X期，参训人员达X人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社xxx门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐XX名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬，组织全辖X名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。

三、强化基础管理，岗位责任制落实到位

四、狠抓制度执行，监督检查到位

五、建立问责机制，责任追究到位

我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立“双向”问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月，受诫勉谈话的信用社班子X社次，通报批评的社次(含分社、储蓄所)，经济处罚XX人次、罚款金额XX元，待岗X人，免职X人，除名X人，待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

我区根据x财综（20xx）年xx号文件精神，对照x财综（20xx）xx号文件的相关要求，在全区范围内对涉企收费工作进行了清理，现将相关情况向你们报告如下：

一、高度重视，精心组织

我区按照省、市的要求，由区财政局、发展改革局、经济和信息化局、民政局、xxx牵头组织相关机构和人员对全区涉企收费工作建立工作机制，制定了具体工作方案，统筹安排，分步实施。

二、分工明确，责任落实

根据文件规定，结合全区该项工作实际，各相关单位、部门逐项开展了清理规范工作，对涉企行政事业性收费，经营服务性收费和行业协会商会等方面的收费均比照政策对区本级有政策依据的收费全部予以了保留，对不合规的收费予以了取消，统一建立了目录清单并由发改、民政等部门公开信息发布。